10月16日，最高人民检察院通报了2023年全国检察机关大数据法律监督模型竞赛获奖名单。经初审、复评等环节，广东省珠海市人民检察院构建的“职业放贷人”类案监督模型，在全国568个参赛模型中脱颖而出，获评竞赛三等奖。

破局，以侦查思维突破民事监督困境

过度依赖诉讼次数认定“职业放贷人”导致证据不足，是民事审判中长期存在的难题。

在本院办理的一起民间借贷监督案件中，法院核实出借人的诉讼次数只有4次，因而没有认定出借人为职业放贷人。检察官归纳同类案件特征后，调取了出借人的不动产借款抵押登记信息，发现出借人近年来实际出借次数高达73次，成功实现个案突破。

从“高频诉讼”到“高频抵押”的重大发现，既有效突破了认定职业放贷人的证据困境，也成功打开了类案监督的切口，实现了对职业放贷人的综合治理。

延伸，以数字赋能实现类案精准监督

从不动产登记中心调取借款抵押登记数据、从金融管理部门调取合法放贷主体名单和从裁判文书网上下载民间借贷裁判文书数据，形成基础数据库。

模型的业务规则分三步。

第一步，将以“2年抵押10次以上”为条件对不动产借款抵押登记数据进行筛查，然后剔除其中的合法放贷主体，得到高频抵押权人名单。

第二步，将高频抵押权人名单与民间借贷裁判文书中的当事人名单进行数据对碰，得到高频抵押权人的涉诉案件线索。

第三步，借助个案卷宗、个人征信报告、个人纳税记录、银行流水等对线索进行综合研判，确定具体的监督对象。

深究，以四检融合推进全链条诉源治理

为实现对职业放贷人的全链条打击，我院四大检察融合能动履职。

民事检察全域覆盖、精准监督。全市筛查出职业放贷人251人，民事监督线索143条，是同期法院认定的20余倍。对此，我们重点监督了3个案件，均被法院采纳。同时，向法院发出类案检察建议，将“职业放贷人”名录及相关案件移送法院，建议法院推动执行和解，加强审查，统一裁判尺度。

行政检察府检联动，诉源治理。召开联席会议，向不动产登记中心、商业银行提出检察建议，设立高频抵押预警，切断职业放贷资金源头。

公益诉讼检察督促履职，追索税款。查明的职业放贷团伙未申报利息税款达6000多万元，公益诉讼部门已立案3件。

刑事检察筑牢红线，坚决打击。将筛查出的涉嫌非法经营、高利转贷等8条犯罪线索移送给公安机关，刑事检察部门已提前介入侦查。

由于本模型简便易用、效果显著，广东省院已在全省推广适用，取得明显成效。

升华，以数字检察擘画综合治理格局

模型意义：

一是监督模式革新，以数字赋能破解职业放贷的司法认定难题，携手法院推动类案治理，维护公平正义。

二是监管模式革新，以诉源治理为目标，府检联动，有效填补行政监管空白，优化粤港澳大湾区金融营商环境。

三是治理模式革新，通过融合履职推动职业放贷治理从民事检察走向四大检察全面综合治理。